惊了！工龄42年5个月，个人账户56万，江苏“天花板”级退休金！

最近，江苏一位退休人员的养老金单火了。这位王先生（化名）工龄42年5个月，个人账户里有56.02万元，每个月能领13857.6元养老金。

这可比2023年全国企业退休人员平均每月约3300元的水平高多了，被网友叫做“江苏养老金天花板”。今天就来聊聊这高养老金是咋来的。

一、该退休人员的基本情况

这位王先生1965年3月出生，2025年4月退休，60岁一个月时退休，计发月数是138.4个月。

• 缴费时长：1982年12月参加工作，一共缴了42年5个月，参与过渡性养老金计算的年限11年1个月。

• 缴费水平：基础养老金的平均缴费工资指数是2.93，过渡性养老金的是2.59，都比1.0的社会平均工资水平高不少。

• 个人账户：56.02万元的储存额，要是按42年算，平均每个月存约1000元。

这位参保人工作时，长期按当地社会平均工资200%-300%的基数缴费。像江苏2023年社平工资约1.1万元，2.93的指数意味着月缴费基数超3万元，再加上缴了42年，才有了这么多的积累。

二、养老金的构成

养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分组成。

1. 基础养老金

• 计算公式：（退休时计发基数 + 本人指数化月平均工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

其中本人指数化月平均工资 = 计发基数 × 平均缴费工资指数。

• 基础养老金 = (8785 + 8785元 × 2.9304)÷2 × 42.4167年 × 1% ≈ 7322.93元。

2. 个人账户养老金

• 计算公式：个人账户储存额 ÷ 计发月数。

• 560216.32元 ÷ 138.4个月 ≈ 4047.81元。

3. 过渡性养老金

主要适用养老保险制度实施前参加工作、改革后退休的人，用来补偿视同缴费年限的权益。

• 计算公式：大概是计发基数 × 平均缴费工资指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数（各地有差异）。

8785 × 2.5859 × 11.083 × 0.012 = 2486.83 元

✅总月发养老金7322.93+4047.81+2486.83=13857.6元

三、为啥说是“江苏天花板”

这个养老金哦金额‬远超全国企业退休人员平均养老金（2023年约3300元/月），属于高水平待遇，主要得益于：

1、超长缴费年限（42年以上）；

2、极高缴费指数（平均2.5以上，远超多数企业职工的1.0~1.5）；

3、所在地区计发基数较高（8785元，高于全国多数省份，推测为东部沿海或经济较发达地区）

四、对普通人的启示

1. 早参保、长缴费：时间是很划算的“杠杆”。

比如A从25岁开始按社平工资100%缴费，缴到60岁共35年，账户大概30万，基础养老金约5000元；

B从35岁开始按200%缴费，缴到60岁共25年，账户约40万，基础养老金约4500元。

最后A的总养老金可能比B还多，所以持续缴费比短期高基数更重要。

2. 尽量提高缴费基数：养老金是“多缴多得、长缴多得”。

总之，高养老金背后是几十年的合理规划，选对行业、坚持缴费、关注政策，才能让退休生活更有保障。你也可以查查自己的社保缴费情况，为自己的养老早做打算。

你觉得“42年工龄换每月1.38万养老金”合理吗？如果是你，愿意为这样的退休金工作这么多年吗？来聊聊你的养老规划吧！